কিভাবে 2022 সালে একটি বড় ঋণ পাবেন

ব্যবসার জন্য বাধ্যতামূলক পদ্ধতির সাথে একটি বড় ঋণ নেওয়া এত কঠিন নয়। প্রধান বিষয় হল যে ঋণগ্রহীতার আয়, ঋণের নিরাপত্তা এবং ক্রেডিট ইতিহাসের সাথে সবকিছু ঠিকঠাক থাকা উচিত। ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি 2022 সালে জনসংখ্যাকে ঋণ দিতে ইচ্ছুক, কারণ তারা ক্লায়েন্টের অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের সুদের উপর ভাল অর্থ উপার্জন করে। আমরা আপনাকে বলব যে আমাদের দেশে কী কী ঋণের পরিমাণ অনুমোদিত, ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রধান প্রয়োজনীয়তা এবং আপনি যেখানে অর্থ পেতে পারেন। আমরা কিভাবে একটি বড় ঋণ পেতে নির্দেশাবলী প্রকাশ.

একটি বড় ঋণ প্রাপ্তির শর্তাবলী

একটি বড় ঋণ প্রাপ্তির জন্য ধাপে ধাপে নির্দেশাবলী

1. আপনার ক্রেডিট স্কোর বিশ্লেষণ করুন

ঋণদাতা অবশ্যই ক্লায়েন্টের জন্য এটি করবে, তবে আপনি এটিও জানতে চান যে একটি বড় ঋণ গণনার সুযোগ আছে কিনা? ঋণগ্রহীতার রেটিং খোলা তথ্য এবং প্রত্যেকে বছরে দুবার বিনামূল্যে নিজের সম্পর্কে জানতে পারে। রেটিং ক্রেডিট ইতিহাস উপর ভিত্তি করে. সাম্প্রতিক বছরগুলিতে আমাদের দেশে অন্তত একবার যারা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান থেকে অর্থ নিয়েছেন তাদের প্রত্যেকের সম্পর্কে একটি আর্থিক ডসিয়ার ক্রেডিট হিস্ট্রি ব্যুরো (BKI) দ্বারা রাখা হয়।

আমাদের দেশে আটটি বড় বিসিআই রয়েছে (কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ওয়েবসাইটে তালিকা)। আপনার ক্রেডিট ইতিহাস কোথায় সংরক্ষিত আছে তা জানতে, রাজ্য পরিষেবা পোর্টালে যান। "কর এবং অর্থ" বিভাগে একটি উপধারা আছে "ক্রেডিট ব্যুরো সম্পর্কে তথ্য"। ইলেকট্রনিক পরিষেবা পান এবং এক দিনের মধ্যে (সাধারণত কয়েক ঘণ্টার মধ্যে), উত্তরটি পোর্টালের ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে আসবে।

BKI এর পরিচিতি এবং ওয়েব ঠিকানার একটি তালিকা পান। যান, নিবন্ধন করুন (আপনি রাজ্য পরিষেবাগুলির মাধ্যমে প্রমাণীকরণ করতে পারেন) এবং আপনার ক্রেডিট রেটিং দেখুন৷ এটি বিনামূল্যে এবং অনুরোধের সংখ্যার কোন সীমা নেই। 

2022 সালে, আমাদের দেশ 1 থেকে 999 পয়েন্ট পর্যন্ত একটি একক স্কেল গ্রহণ করেছে। কিন্তু বিকেআই তাদের নিজস্ব উপায়ে পয়েন্ট ব্যাখ্যা করে। উদাহরণস্বরূপ, NBKI ব্যুরোর একটি উচ্চ রেটিং রয়েছে 594 থেকে 903 পয়েন্ট, যখন Equifax-এর রেটিং 809 থেকে 896 পর্যন্ত।

We publish a table with the arithmetic mean scores for bureaus.

একটি রেটিং অনুমোদন বা প্রত্যাখ্যানের 100% গ্যারান্টি নয়। ব্যাঙ্ক এটি ব্যবহার করবে (আপনাকে আপনার ফলাফল দেখানোর প্রয়োজন নেই, প্রতিষ্ঠান নিজেই সিবিআইকে একটি অনুরোধ পাঠাবে), তবে তার নিজস্ব স্কোরিং টুল - ঋণগ্রহীতার মূল্যায়নও ব্যবহার করবে।

রেটিং এর দ্বারা প্রভাবিত হয়:

• ঋণের বোঝা (আপনি অন্যান্য ব্যাঙ্কের কত পাওনা);
• গত সাত বছরের ক্রেডিট ইতিহাস এবং অতীতের বকেয়া পেমেন্ট;
• সংগ্রাহকদের কাছে বিক্রি করা ঋণ;
• আদালতের মাধ্যমে ঋণ সংগ্রহ (হাউজিং এবং সাম্প্রদায়িক পরিষেবা, ভাতা, ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ)।

আসুন একটি আদর্শ রেটিং সহ একজন ব্যক্তির প্রতিকৃতি তৈরি করি: গত সাত বছরে, তিনি 3-5টি ঋণ নিয়েছিলেন এবং সেগুলি বন্ধ করেছিলেন, বিলম্ব ছাড়াই সময়মতো সবকিছু পরিশোধ করেছিলেন, তবে সময়সূচীর আগে পরিশোধ করেননি, এখন তিনি কার্যত কোনও ঋণ নেই। ঋণ বা সব কিছুই না. এই ধরনের ঋণগ্রহীতা একটি বড় ঋণ নিতে পারেন. তবে ব্যাংকের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করাও গুরুত্বপূর্ণ।

2. ঋণগ্রহীতার জন্য ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তাগুলি খুঁজে বের করুন৷

We have analyzed the offers of major banks and publish the “arithmetic mean” portrait of the ideal client.

• 22 বছরেরও বেশি বয়সী।
• ঋণের মেয়াদ শেষে বয়সের ঊর্ধ্ব সীমা 65-70 বছর।
• Citizen of the Federation, there is a registration (propiska).
• সরকারীভাবে একটি বড় কোম্পানিতে 6 মাসেরও বেশি সময় ধরে চাকরি করেছেন।
• ১ বছরের কাজের অভিজ্ঞতা আছে।
• ভালো অবস্থান (তত্ত্বাবধায়ক)।
• উচ্চ আয় (মাসিক অর্থ বেতনের 50% এর বেশি নয়)।
• একটি ক্রেডিট ইতিহাস সহ (আগে ঋণ নিয়েছিল এবং সফলভাবে বন্ধ করে দিয়েছে)।
• বেতন ব্যাংক গ্রাহক।

3. প্রয়োগ করুন

2022 সালে লোন অনুমোদন হতে এক ঘন্টারও কম সময় লাগে। এই পর্যায়ে, আপনি ব্যাঙ্কে (ওয়েবসাইটের মাধ্যমে, ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে) একটি সংক্ষিপ্ত প্রশ্নপত্র জমা দিন, কাঙ্খিত পরিমাণ ঘোষণা করুন এবং একটি উত্তর পাবেন। পরিমাণ প্রয়োজনের চেয়ে কম অনুমোদিত হতে পারে। নীচে আরো পেতে উপায় আছে.

আপনি যদি আপনার ক্রেডিট রেটিং এবং ইতিহাস দেখেন এবং দেখেন যে আপনার গড় সূচক রয়েছে, সেখানে বিলম্ব হয়েছে, তাহলে এই পর্যায়ে ব্যাঙ্কগুলিতে আবেদনগুলির গণ মেলিংয়ের ঝুঁকি নেবেন না। অর্থের জন্য আপনার সমস্ত অনুরোধ বিকেআই-তে রেকর্ড করা হয়েছে। ব্যাঙ্কগুলি এইরকম কিছু ভাববে: "এই ক্লায়েন্ট প্রায়শই সন্দেহজনকভাবে অর্থের জন্য জিজ্ঞাসা করে, কিন্তু সে যদি একবারে অনেকগুলি ঋণ নিতে চায় তবে সে কি সেগুলি পরিশোধ করতে পারবে?"

অতএব, আপনার প্রতি সবচেয়ে বিশ্বস্ত এক বা দুটি ব্যাঙ্ক বেছে নেওয়া ভাল। যেখানে আপনার একটি ক্রেডিট কার্ড ছিল, আমানত ছিল, অথবা আপনি একজন বেতনভোগী গ্রাহক। প্রথমে তাদের উত্তরের জন্য অপেক্ষা করুন এবং যদি সে আপনার জন্য উপযুক্ত না হয় তবে অন্যদের কাছে আবেদন পাঠান।

4. নথি সংগ্রহ করুন

ঋণের চূড়ান্ত অনুমোদনের আগে, আপনাকে ব্যাঙ্কে নথিগুলির একটি সেট পাঠাতে হবে। আপনি শুধুমাত্র একটি পাসপোর্ট দিয়ে একটি বড় ঋণ পেতে পারেন না.

মৌলিক নথি। The original passport of the Federation in the first place. When considering an application for a large amount, the lender will probably ask for a second document – SNILS, passport, driver’s license.

আর্থিক নথি। The most loyal to those who provide a 2-NDFL certificate of income from work. You can ask for it in the accounting department or download it in your personal account on the website of the tax service – the Federal Tax Service of the Federation. But banks often agree to an income statement in the form of a bank or an account statement in your name.

অন্যান্য। They will ask you to confirm employment and work experience with an extract from the pension fund – the Pension Fund of the Federation. It can be obtained online through the State Services, as well as attach copies of the pages of the work book.

5. অনুমোদনের জন্য অপেক্ষা করুন এবং একটি ঋণ পান

বড় ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত, সাধারণ ঋণের চেয়ে বেশি সময় নেয় ব্যাংকগুলো। অনুমোদন বেশ কয়েকটি কর্মচারী এবং বিভাগ দ্বারা অনুমোদিত হয়। যাইহোক, এখন আমাদের দেশে, ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি বেশ ক্লায়েন্ট-ভিত্তিক, তাই আর্থিক প্রতিষ্ঠান উত্তর দিতে দেরি করবে না। নথি জমা দেওয়ার পরে, অনুমোদন সাধারণত এক থেকে তিন দিনের মধ্যে আসে।

6. সেমিчটাকা পান এবং প্রথম পেমেন্টের জন্য প্রস্তুত হন

ব্যাঙ্ক আপনার অ্যাকাউন্টে পরিমাণ স্থানান্তর করবে, যেখান থেকে কার্ডে স্থানান্তর করা সম্ভব হবে। শাখায় নগদ উত্তোলনের আদেশ দেওয়াও সম্ভব। অথবা এমনকি আপনার বাড়িতে, অফিসে সংগ্রহের মাধ্যমে ডেলিভারি। সময়সূচী অনুযায়ী প্রথম ঋণ পরিশোধ কখন হবে তা উল্লেখ করতে ভুলবেন না। এটা সম্ভব যে ইতিমধ্যে এই মাসে.

কোথায় পাবো বড় ঋণ

1. ব্যাংক

একটি বড় ঋণ নিতে ক্লাসিক উত্স. আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি একটি ঋণের জন্য বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা এবং শর্তাবলী উপস্থাপন করে। বড় ব্যাঙ্কগুলি কঠোরভাবে আবেদনকারীদের দিকে নজর দেয়। ছোটরা বেশি শতাংশ বরাদ্দ করতে পারে, কিন্তু ঋণ অনুমোদন করে।

2. প্যান দোকান

প্যানশপ সোনার গয়না, গাড়ি, ঘড়ি বা মূল্যবান যন্ত্রপাতি জামানত হিসাবে গ্রহণ করে। তারা অ্যাপার্টমেন্ট নিতে পারে না। পণ্যের মূল্যের উপর ভিত্তি করে পরিমাণ গণনা করা হয়। তদনুসারে, আপনাকে 1 রুবেল দেওয়ার জন্য, আপনাকে প্রচুর পরিমাণে সোনা বা অন্যান্য মূল্যবান জিনিস হস্তান্তর করতে হবে। তাছাড়া, সব প্যানশপ দামি গয়না নিয়ে কাজ করে না।

3. সমবায়

পুরো নাম ক্রেডিট কনজিউমার কোঅপারেটিভস (সিপিসি)। কাজের একটি বৈশিষ্ট্য হল সদস্যতা ফি, যা সুদের পাশাপাশি প্রদান করা হয়। দয়া করে মনে রাখবেন যে কিছু ক্ষেত্রে, এমনকি তাড়াতাড়ি পরিশোধের সাথেও, আপনাকে পুরো ঋণের মেয়াদের জন্য সদস্যতা ফি দিতে হবে। এই ধরনের অবদানগুলি অর্থপ্রদানের সময়সূচীতে বা সমবায়ের সংবিধিবদ্ধ নথিতে উল্লেখ করা আছে। এবং যদি আপনি পাঁচ বছরের জন্য একটি ঋণ নেন, কিন্তু দেড় বছর পরে তা পরিশোধ করেন, তাহলে আপনার জন্য সুদ পুনরায় গণনা করা হবে এবং 60 মাসের জন্য সদস্যতা ফি দিতে হবে। 

4. বিনিয়োগকারী

এছাড়াও আপনি ব্যক্তিদের কাছ থেকে সুদে তহবিল ধার করতে পারেন। প্রধান জিনিস শর্তাবলী ঋণদাতার সাথে একমত এবং তাদের নথি. মনে রাখবেন যে ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের জন্য জামানত হিসাবে ব্যক্তিদের কাছ থেকে অ্যাপার্টমেন্ট নেওয়া নিষিদ্ধ - এই ধরনের নিরাপত্তা শুধুমাত্র স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা বা LLC-এর জন্য।

ঠিক কোথায় বড় ঋণ দেবে না

ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলির (ওরফে "দ্রুত অর্থ", "পে-ডে লোন", MFIs) সাধারণত মোট ক্রেডিট খরচের আকারের পরিপ্রেক্ষিতে একটি সীমা থাকে (TCP)। উদাহরণস্বরূপ, একটি MFI একটি ঋণগ্রহীতাকে 30 রুবেলের বেশি ইস্যু করতে পারে না।

কি পরিমাণ দেওয়া যেতে পারে

- অনুমোদিত পরিমাণের সর্বাধিক পরিমাণ নির্ভর করে, প্রথমত, ঋণের ধরনের উপর। যদি আমরা সম্পত্তি দ্বারা সুরক্ষিত অর্থ প্রদানের বিষয়ে কথা বলি, উদাহরণস্বরূপ, একটি অ্যাপার্টমেন্ট বা একটি গাড়ি, তাহলে সর্বাধিক পরিমাণ সম্পত্তির মূল্য থেকে গণনা করা হবে। সুরক্ষিত ঋণ সাধারণত ছোট ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা জারি করা হয়, যাদের ক্লায়েন্টদের মধ্যে উচ্চ স্তরের সরকারী আয়ের সাথে ঋণগ্রহীতার ক্রমাগত প্রবাহ নেই, – একজন আর্থিক বিশেষজ্ঞ বলেছেন, সহায়তা গ্রুপের প্রধান আলেক্সি ল্যাশকো।

একটি সুরক্ষিত ঋণের সাথে, বেশিরভাগই সম্পত্তির মূল্যের 40-60% হিসাবে সর্বাধিক পরিমাণ গণনা করে। কিন্তু রিয়েল এস্টেট মার্কেট ক্রমাগত পরিবর্তিত হচ্ছে, যার কারণে আপনি ব্যাঙ্ক থেকে আপনার প্রত্যাশিত পরিমাণ নয়। কিছু ব্যাঙ্ক রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত 30 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত পরিমাণ জারি করে, উদাহরণস্বরূপ, বাড়িগুলি। 

একটি সুরক্ষিত ঋণের সাথে, আপনাকে আপনার আয় যাচাই করতে হবে।

যখন কোন জামানত নেই, আয়ের স্তর, ক্রেডিট লোড এবং অন্যান্য বিষয়গুলি বিবেচনায় নেওয়া হয়।

— একটি গুরুত্বপূর্ণ মানদণ্ড হল একটি পাওনাদারের অ্যাকাউন্ট এবং একটি ব্যয় আইটেম ব্যবহার করে একটি বেতন প্রকল্পের অস্তিত্ব৷ উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি প্রতি মাসে রেস্তোরাঁগুলিতে প্রায় 50 হাজার রুবেল ব্যয় করেন, তবে আপনি সম্ভবত জামানত ছাড়াই একটি বড় ক্রেডিট সীমার জন্য অনুমোদিত হবেন। বেতন প্রকল্পগুলি ক্লায়েন্টের হাতে চলে, বিশেষ করে যদি সে একটি বড় প্রতিষ্ঠানের কর্মচারী হয়। এই ক্ষেত্রে, আপনার কাছে আয় এবং সমান্তরাল নিশ্চিতকরণ ছাড়াই 500 রুবেল পর্যন্ত পাওয়ার সুযোগ রয়েছে, - যোগ করে আলেক্সি ল্যাশকো।

একটি বড় ঋণ নিতে, ক্রেডিট ইতিহাস খুব গুরুত্বপূর্ণ. আপনি যদি 7 দিনের বেশি না সময়ের জন্য বারবার বিলম্বের অনুমতি দিয়ে থাকেন, তাহলে ব্যাঙ্ক এটিকে টেকনিক্যাল ওভারলে হিসাবে বন্ধ করে দেবে। কিন্তু আপনি যদি গত এক বা দুই বছরে 30 কর্মদিবস পেরিয়ে থাকেন, তাহলে আপনাকে একটি সুরক্ষিত ধরনের ঋণ দেওয়া হতে পারে। যে ক্ষেত্রে 60 কার্যদিবসের বেশি সময়ের জন্য ইতিহাসে অনেক বিলম্ব আছে, শুধুমাত্র সম্পত্তির নিরাপত্তার বিপরীতে একটি ঋণ পাওয়া যেতে পারে। 

আপনি অনুমোদিত পরিমাণে সন্তুষ্ট না হলে, আপনি এটি বৃদ্ধি করতে পারেন। এটি নিম্নলিখিত উপায়ে করা যেতে পারে:

1. আয় বৃদ্ধি। অতিরিক্ত আয় লেনদেন প্রক্রিয়ায় একটি স্থিতিশীল কর্মকর্তা বা শর্তসাপেক্ষে সরকারী আয়ের সাথে একজন গ্যারান্টারের জড়িত হওয়াকে বোঝায়;
2. সম্পত্তির অঙ্গীকার। অতিরিক্ত জামানত সহ, ঋণদাতার কাছ থেকে অর্থ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে।

ব্যাঙ্কগুলি ভিন্নভাবে আচরণ করতে পারে: কেউ কেউ তাদের নিজস্ব শর্ত সেট করে এবং আশা করে যে ক্লায়েন্ট নিঃশর্তভাবে তাদের গ্রহণ করবে। অন্যরা আরও অনুগত এবং ঋণগ্রহীতার সাথে আলোচনা করে। এই ধরনের ব্যাঙ্কগুলি কয়েক সপ্তাহের জন্য অবস্থার উন্নতি করতে পারে যদি আপনি ধীরে ধীরে জামানত এবং নতুন গ্যারান্টার যোগ করেন। ফলস্বরূপ, আপনি প্রত্যাশিত শর্তগুলি পান, কিন্তু জামানত ছাড়াই "কঠিন" পরিমাণের অনুমোদনের মতো দ্রুত নয়। 

- একটি ব্যাঙ্কের সাথে দর কষাকষি শুধুমাত্র সেই ক্ষেত্রেই সম্ভব যখন আপনি একজন প্রধান ক্লায়েন্ট, এবং ব্যাঙ্ক নিজেই আপনার সাথে সহযোগিতা করতে আগ্রহী। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, আপনি আপনার নিজের শর্তগুলি সামনে রাখতে পারেন এবং সম্ভবত, আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কর্মচারীরা তাদের গ্রহণ করবে বা একটি আরামদায়ক বিকল্প প্রস্তাব করবে, বিশেষজ্ঞ নোট।

সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ আইন দ্বারা সীমিত। আমাদের দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রতিটি ধরনের ঋণের জন্য সর্বোচ্চ মোট ক্রেডিট খরচ (TCC) নির্ধারণ করে। এই খরচে বীমা এবং অন্যান্য সহ সমস্ত অতিরিক্ত পরিষেবা অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।

সূচকটি পদ এবং পরিমাণে বিভক্ত। ঋণের সম্পূর্ণ খরচ নিম্নলিখিত বিভাগগুলিতে বরাদ্দ করা হয়েছে:

• নিরাপদ ঋণ প্রদান;
• অনিরাপদ ঋণ;
• বন্ধক;
• স্বয়ংক্রিয় ঋণ, ইত্যাদি

কেন্দ্রীয় ব্যাংক তার ওয়েবসাইটের একটি বিশেষ বিভাগে আপ-টু-ডেট তথ্য প্রকাশ করে। এটি নিয়মিত আপডেট করা হয় - বছরে পাঁচবার পর্যন্ত।

জনপ্রিয় প্রশ্ন এবং উত্তর

একটি আর্থিক বিশেষজ্ঞ, কোম্পানির সহায়তা গ্রুপের প্রধান দ্বারা প্রশ্নের উত্তর দেওয়া হয় আলেক্সি ল্যাশকো.